Los Microcréditos son la medicina necesaria, para una economía enferma

“Los Microcréditos son la medicina necesaria, para una economía enferma”

La Economía es la ciencia de cercenar los gastos superfluos – Seneca

En México recientemente el concepto de los microcréditos está empezando a sonar más en el ámbito de los negocios, aunque ha sido un concepto que lleva más de tres décadas estando presente.

Un microcrédito es básicamente un préstamo de capital realizado a una persona u organización que no tiene los recursos suficientes para poder obtenerlo formalmente de un banco o institución financiera (un suceso común en el país). Aunque recientemente el sector bancario ha recapacitado sobre el tema logrando incluir los microcréditos dentro de sus modelos de empresa, pero sigue existiendo un largo camino por recorrer en dicho asunto.La principal ventaja notoria de un microcrédito es que no existen avales el préstamo de capital es realmente basado en la confianza entre los individuos algo que rara vez logra ocurrir cuando se está hablando de negocios, las tasas de devolución son bastante altas en la mayoría de los casos. 

Pero realmente lo que caracteriza esta idea como única también es la facilidad de conseguirlo y de pagarlo ya que, existe una mayor flexibilidad sobre el sistema de pagos en el que se puede estar pagando. Actualmente al conseguir un crédito formalmente de un banco en la mayoría de los casos se necesita tener que pagar una cierta cantidad por mes sin importar las circunstancias, pero en este caso hay una mayor compresión por ambas partes permitiendo que los pagos sean dependientes del rendimiento que el crédito esté produciendo al individuo u organización.

En México está empezando a crecer esta tendencia de los microcréditos con nuevas empresas como “Kubo Financiero”, que al detectar las pocas oportunidades financieras que existen para la población en el país decidieron ser una financiera que se dedicara especialmente en ese sector tan importante para la economía. Algo importante a destacar sobre esta compañía es que conforme a la nueva era tecnología establecieron un modelo en el que los pedidos de sus clientes sobre los microcréditos fuera establecido en un programa especial de su página web en el que se evaluaban a los solicitantes y se entendía el destino del préstamo, siendo un ejemplo de cómo se puede aprovechar las oportunidades de este mercado creciente.

Otra empresa que ya lleva vario tiempo en este tipo de negocio es el recientemente llamado "GENTERA" antiguamente conocido como el Banco Compartamos, esta es una empresa que por más de dos décadas se ha caracterizado como la base de los microcréditos en el país, y actualmente se ha innovado de una manera impresionante creando además de esto una operadora de seguros denominada Aterna y una red de pagos llamada Yastas. Centrar su negocio entorno al mayor mercado de México que es la población de bajos recursos ha logrado favorecerles, claro existen críticas sobre la empresa sobre su alto nivel de tasas de interés pero hay que tomar en cuenta que es una empresa y no una ONG, las ganancias son algo fundamental y el obtenerlas al ayudar a gente sin oportunidades es una gran manera de hacerlo.

Los microcréditos es una oportunidad que aunque estamos empezando a exprimir todavía nos falta llegar a un punto en el que realmente podamos aprovecharla en su plenitud, al tomar esto con un mayor nivel de importancia las expectativas serian que nuestra economía podría llegar a crecer en formas imaginables. La economía actual del país no puede ser considerada mala pero tampoco se puede afirmar que es realmente muy buena que digamos, existen muchas maneras de cambiar esto pero pocos emprendedores que están tomando el riesgo.


Quizás puede llegar a ser difícil el otorgar un microcrédito a una persona de bajos recursos porque en tu mente no deja de pasar el pensamiento de quizás nunca veas esa cantidad de vuelta, pero es un riesgo que puede lograr prevenirse con una propia evaluación sobre la situación y lo que ese préstamo puede influir en la persona u organización que se le otorga. Pero siempre tomando en cuenta de una forma personal y no únicamente numérica a dicho individuo, porque esa es la esencia del concepto, el prestar capital a una persona que lo necesita pero sin basarse en cuanto dinero tiene en su cartera más bien en cuantas ideas tiene en la mente.

La economía de México actualmente vive una gripe y los microcréditos quizás logren ser la medicina que necesita para volver a estar sano y jugar como un actor internacional nuevamente.

-Alejandro Pérez Flores

Pensar fuera de la caja: El Caso “Chipotle”

Pensar fuera de la caja: El Caso “Chipotle”

“Doing the same thing over and over, yet expecting different results, is the definition of crazy” - Unknown

La mayoría de nosotros cuando escuchamos la palabra chipotle lo relacionamos con México pero en Estados Unidos en los recientes años este ha dejado de ser el caso, cuando escuchan ahora esta palabra lo relacionan con la cadena de comida rápida de nombre “Chipotle”.

Una empresa fundada en 1993 por Steve Ells un estudiante de gastronomía que en sus horas de almuerzo acostumbrado frecuentar locales de comida mexicana en San Francisco. Se dedicó a utilizar un modelo de negocios diferente a los establecidos, con la idea de que el cliente debe de tener toda la libertad y oportunidad de poder comer lo que su mente le deja imaginar y que no había limitaciones en las posibles combinaciones que pueden surgir en una serie de ingredientes llenos de sabor.

Steve Ells al principio estaba asustado sobre si el modelo podía funcionar y sobre si la gente realmente le daría oportunidad a una cadena de comida rápida mexicana con un diferente estilo a las demás, pero el confiaba en su proyecto por esta razón decidió abrir su primer local en Colorado y después su éxito empezó a explotar abriendo mas locales en un pequeño periodo de tiempo. Pero rápidamente su oportunidad llego cuando McDonald’s la cadena más grande del mundo decidió invertir en la pequeña nueva cadena, de esta forma logro que se expandiera en más de 400 locales por todo Estados Unidos y finalmente se volviera una empresa concreta.

¿Pero qué es lo que hace diferente a Chipotle? La respuesta a esto es que es una empresa que entendió claramente la idea de la comida mexicana y de las denominadas “carnitas” como un concepto que no necesitaba ser interpretado de otra manera para atraer a los clientes norteamericanos no se cambió la esencia del concepto. La mayoría de sus recetas son tradicionales solo con algún cambio que puede diferenciarse de la receta original.

También otro punto clave que diferencia a la empresa es que su modelo es similar al de Subway o Quiznos, ya que utiliza un producto base (una tortilla en este caso) y da la opción de los clientes de decidir de una lista de ingredientes establecidos que cosas desean que tenga su burrito, dando de esta forma la oportunidad de escoger si se desea comer carne, cerdo, o pollo como proteína de su ensalada, burrito, entre otra cantidad de opciones.

Este tipo de modelo permite a los clientes el poder hacer las combinaciones que quieran si desean que su comida sea picosa, sea dulce, o cualquier sabor posible, se vuelven contribuyentes en la creación de su comida. Además de producir una facilidad de producción mayor en el establecimiento al no tener únicamente a un empleado trabajado únicamente en una actividad, se crea un circulo de comunicación constante entre todos los empleados para dividir las actividades necesarias creando un beneficio para la empresa con esta forma de negocio, un punto a destacar también es que se ha caracterizado por ser una empresa creyente en la importancia de la responsabilidad social con una variedad de proyectos a caridad.

Una de sus ideas fundamentales es la creencia en los productos frescos y la ayuda a los granjeros, por esa razón decidió unirse con una compañía establecida por granjas locales independientes con el objetivo de distribuir los mejores productos a sus establecimientos y al mismo tiempo estar apoyando el sector rural norteamericano que ha sido olvidado con el tiempo. En 2006 Chipotle realizo una compra agresiva de sus acciones para obligar a McDonald’s a vender su parte del negocio y así poder acabar con su influencia en el negocio por una diferencia de ideas sobre la forma de manejar una cadena de comida rápida.

El Caso Chipotle nos demuestra como si se desea ser exitoso en los negocios los gerentes deben de pensar fuera de la caja dejando a un lado todas las ideas pasadas que se tenían sobre el mercado, tratando de ser innovadores con nuevas ideas de como las cosas deberían de realizarse, si tu idea es algo que ya todos conocen y no tiene nada de diferente lo más probable es que nunca logres llegar al éxito que deseas tener.

El ser diferente debe de ser la clave para cualquier empresa que se quiera manejar en este actual entorno y el individuo que no crea en la constante innovación como una herramienta básica está destinado al fracaso es necesario pensar fuera de la caja.

-       Alejandro Pérez Flores